Heeft u moeite met het betalen van uw hypotheek? Dan is het Home Affordable Modification Program (HAMP) wellicht het overwegen waard.
Hoe HAMP werkt
HAMP is een federaal programma dat tot doel heeft het eigenwoningbezit betaalbaarder te maken voor bestaande huiseigenaren. Om dit doel te bereiken, ontvangen deelnemers een van de volgende:
- Een lagere rente
- Een verlengde leentermijn
- Een vermindering of verdraagzaamheid van de hoofdsom
- Een hypotheek herfinancieren met een slechte kredietscore?
- Financiële hulp om marktafscherming te stoppen
- Financiële hulp nodig bij het betalen van achterstallige hypotheekbetalingen
Volgens Treasury.gov , besparen veel huiseigenaren die dit programma gebruiken 'gemiddeld meer dan $ 500 per maand'.
HAMP-kwalificatiecriteria
U moet een hypotheek hebben die op 1 januari 2009 of eerder is afgesloten bij een van de volgende kredietverstrekkers om in aanmerking te komen:
- bank van Amerika
- Citi Hypotheek
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
Als uw hypotheek aan bovenstaande criteria voldoet, moet u aantonen dat u door financiële problemen moeite heeft met het betalen van uw hypotheek. Bovendien mag het uitstaande hypotheeksaldo van het onroerend goed niet hoger zijn dan $ 729.750 of worden veroordeeld.
Ervan uitgaande dat u in aanmerking komt voor het programma, zal de geldschieter die uw wijziging afhandelt, u een proefperiode van drie maanden geven. Gedurende deze periode moet u bewijzen dat u het nieuwe bedrag op tijd kunt betalen. Als u succesvol bent, sluit de geldverstrekker na de proefperiode een formele wijzigingsovereenkomst met u af.
Moet u HAMP aanvragen?
Voordat u een aanvraag indient, zijn er enkele voor- en nadelen waarmee u rekening moet houden.
Voordelen
Door deel te nemen aan HAMP krijgen huiseigenaren de mogelijkheid om weer op het goede spoor te komen en in hun huis te blijven. De belangrijkste voordelen zijn:
- Huiseigenaren zullen lagere maandlasten hebben als gevolg van een lagere hoofdsom, rente of verlengde leentermijn.
- Dit type leningwijziging vereist geen hoge kosten. 'Eenmalige kosten kunnen variëren van $ 1.200 tot $ 2.500 [terwijl] sommige aanpassingen niets kosten', merkt op makelaar.com .
Daarnaast kun je deelnemen aan Home Betaalbaar Alternatief Programma voor Afscherming (HAFA) als u in aanmerking komt. Het belangrijkste is dat u mogelijk afscherming kunt voorkomen, wat een lang en slopend proces is.
nadelen
Als u in aanmerking komt voor een verlengde leentermijn, zal dit resulteren in meer rente die wordt betaald over de looptijd van de lening. Houd er ook rekening mee dat goedkeuring voor HAMP een proces is dat enkele maanden kan duren, dus u kunt nog steeds te maken krijgen met afscherming. In feite, ACGNow.com noemt dit 'een van de grootste problemen waarmee kredietnemers worden geconfronteerd als het gaat om de aanpassingen van de woninglening'.
Erger nog, sommige HAMP-wijzigingen resulteren in exorbitante betalingen die aan het einde van een bepaalde leentermijn moeten worden overgemaakt. 'Vaak beginnen deze overeenkomsten met goede voorwaarden, maar dan is er een ingebouwde ballonbetaling voor een enorm bedrag - soms heb je in slechts 6 of 12 maanden een betaling van $ 10.000 te doen,' de Ark Law Group voegt toe.
HAMP aanvragen
U kunt HAMP aanvragen door de gevraagde inkomens- en hypotheekdocumenten uit deze uitgebreide checklist te overleggen. Vereiste items omvatten (maar zijn niet beperkt tot):
- Uw hypotheekverklaring of huisvestingsdocumentatie
- Inkomensdocumentatie, zoals loonstrookjes voor loontrekkenden of een zakelijke winst- en verliesrekening voor zzp'ers
- Opgaven voor overige ontvangen inkomsten, zoals sociale zekerheid, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, alimentatie, kinderbijslag, pensioen, etc.
- Kopieën van uw twee meest recente belastingaangiften
- Een kopie van een energierekening met uw naam en adres
- Een brief waarin uw financiële problemen worden beschreven
U moet ook de volgende formulieren meesturen:
- Formulier aanvraag hypotheekbijstand: Dit formulier wordt gebruikt om informatie over uw eigendom en financiële situatie aan uw hypotheekverstrekker te verstrekken.
- Belastingformulier 506T-EZ : Dit document geeft de hypotheekverstrekker toestemming om het meest recente afschrift van uw belastingaangifte op te vragen bij de Belastingdienst. Als u bent vrijgesteld van het indienen van federale belastingen of als uw inkomen niet-belastbaar is, vult u Belastingformulier 4506T in plaats daarvan.
Als u niet zeker weet hoe u informatie aan uw geldschieter moet verstrekken, raadpleeg dan MHA.gov's online adresboek voor extra begeleiding.
Voordat u solliciteert
Zorg ervoor dat u 888-995-HOPE belt om eventuele vragen of opmerkingen te beantwoorden of om te bepalen of u in aanmerking komt voor andere programma's. U kunt ook verzoeken om aanvullende hulp van een HUD-erkend huisvestingsadviesbureau . Zelfs als u niet in aanmerking komt, kan de vertegenwoordiger u mogelijk aanvullende middelen bieden, zoals herfinancieringsopties, die kunnen helpen de financiële last te verlichten die wordt veroorzaakt door uw hypotheekbetalingen.
