Escrow-wet in de VS

Alle soorten huizenverkopen en leningen kunnen een geblokkeerde rekening hebben.

De escrow-wet, in Amerikaanse stijl, legt de procedures vast die een kredietverstrekker moet volgen als hij van een kredietnemer verlangt dat hij een geblokkeerde rekening heeft bij zijn hypothecaire lening. Zorg ervoor dat u ook de vereisten in uw staat controleert, aangezien de voorschriften van uw staat kunnen verschillen van de federale wetten.

Escrow gedefinieerd

Van geld of andere waardevolle items wordt gezegd dat ze in escrow zijn wanneer ze in bewaring worden gehouden op een tegoedrekening totdat een specifieke actie wordt ondernomen. Op dat moment wordt het geld of waardevolle spullen verdeeld volgens de voorwaarden van de geblokkeerde rekening.

ontvangstbrief kerkdonatie voor belastingdoeleinden

Vastgoedverkoop Escrow

Wanneer een verkoopaanbod van onroerend goed door de verkoper wordt geaccepteerd, wordt een geblokkeerde rekening aangemaakt. De rekening wordt geopend en aangehouden door een escrow-agent die vaak voor de geldschieter of het escrow-bedrijf werkt.

De geblokkeerde rekening verzamelt items zoals:

De aanbetaling van de koper:
Door de verkoper verstrekte middelen voor inspecties of reparaties
De eigendomstitel

Tijdens het afsluitingsproces van de verkoop van onroerend goed wordt de geblokkeerde rekening gesloten en worden het resterende geld en de items op de rekening verdeeld onder de koper of verkoper.

Hypotheek Escrow Account

Een hypothecaire escrow-rekening wordt door de geldschieter opgezet op naam van de lener. De rekening wordt gebruikt om het geld dat elke maand van de lener wordt opgehaald vast te houden voor de toekomstige betaling van belastingen, huiseigenarenverzekeringen en hypotheekverzekeringen door de geldschieter. Wanneer de belasting- of verzekeringsbetaling verschuldigd is, betaalt de geldschieter de rekening met het geld dat is verzameld op de hypothecaire escrow-rekening.

Escrow-wet: VS-regelgeving

In 1934 verplichtte de federale overheid dat alle FHA-verzekerde hypotheken een geblokkeerde rekening hebben. Uiteindelijk werd het heel gewoon voor kredietverstrekkers om escrow-accounts aan te maken voor alle soorten hypotheken. Het opzij zetten van het belasting- en verzekeringsgeld zorgt ervoor dat de huiseigenaar voldoende geld opzij heeft gezet om deze kosten te dekken.

mannen gedwongen trouwjurken te dragen

De Real Estate Settlement Procedures Act van 1974 (gewoonlijk RESPA genoemd) werd uitgevaardigd door de federale overheid om de procedures vast te stellen die kredietverstrekkers moeten volgen bij het verzamelen, beheren en uitbetalen van geblokkeerde fondsen.

RESPA schrijft niet voor dat alle hypothecaire leningen een geblokkeerde rekening hebben. Als de geldschieter er echter voor kiest om een geblokkeerde rekening te hebben, beperkt RESPA het bedrag dat van de kredietnemer kan worden verlangd om op een geblokkeerde rekening te worden gehouden.

rouwen om het verlies van een broer citaten

Als er een geblokkeerde rekening is aangemaakt, zal RESPA:

Beperkt het bedrag dat kredietverstrekkers op een geblokkeerde rekening kunnen aanhouden. De rekening kan een maximaal saldo hebben van een zesde van de totale verwachte uitgaven die van de rekening zullen worden betaald. Dit zorgt ervoor dat er alleen genoeg geld op de rekening staat om de komende twee maanden in de behoeften te voorzien.
Beperkt de hoeveelheid geld die de geldschieter elke maand kan incasseren voor de geblokkeerde rekening. De kredietverstrekker kan tot een twaalfde van het totale bedrag van de geschatte verzekeringspremies en belastingen innen.
Vereist dat de geldschieter een gespecificeerde verklaring afgeeft wanneer de geblokkeerde rekening wordt opgericht.
Vereist dat de geldschieter een gespecificeerd jaarlijks overzicht afgeeft van al het geld dat is ontvangen en uitbetaald van de geblokkeerde rekening.
Vereist dat de geldschieter de belasting- en verzekeringsbetalingen doet vóór de vervaldatum, zolang de lener op de hoogte blijft van zijn hypotheekbetaling.
Vereist dat de geldschieter leners op de hoogte stelt als er niet genoeg geld op de rekening staat (genaamd a geprojecteerd tekort ) wanneer de belastingen of verzekeringspremies moeten worden betaald.
Vereist dat de geldschieter geld van de lener incasseert om het geld op de geblokkeerde rekening te verhogen om eventuele verwachte tekortkomingen op te vangen. Het geld kan ofwel in extra maandelijkse stortingen ofwel in een forfaitair bedrag worden geïnd.

RESPA doet niet van de kredietgever verlangen dat hij:

Betaal rente over het geld op de geblokkeerde rekening.
Profiteer van eventuele kortingen op belastingen of verzekeringspremies wanneer rekeningen jaarlijks worden betaald in plaats van in afzonderlijke betalingen gedurende het hele jaar. De kredietverstrekker kan de geblokkeerde rekening gebruiken om termijnbetalingen te doen en eventuele speciale kosten te betalen die in rekening worden gebracht voor het doen van termijnbetalingen.

Escrow-wet: staatsvoorschriften

Veel staten hebben speciale escrow-wetten. Deze staatswetten kunnen strenger zijn dan de federale escrow-wetten. Sommige staten bijvoorbeeld:

Zorg voor lagere limieten voor het maximale bedrag dat een geldschieter op een hypothecaire escrow-rekening kan aanhouden. Volgens RESPA, de federale wet, is het maximaal toegestane saldo een zesde van de geschatte te betalen kosten.
Vereisen dat er rente wordt betaald op geblokkeerde rekeningen.
Regel de licentievereisten voor escrow-agentschappen. Individuele escrow agents hoeven niet altijd een vergunning te hebben.
Specifieke beperkingen hebben met betrekking tot de acties van de escrow-functionaris. De wet van Californië verbiedt de escrow-functionaris bijvoorbeeld om:
- Het optreden als scheidsrechter bij geschillen tussen de bij de escrow betrokken partijen.
- Begunstiging van de geldschieter bij een onroerendgoedtransactie.

Vragen stellen

Als u een vraag heeft over het escrowrecht USA, een escrow-account of over het escrowproces in het algemeen, stel deze dan eerst aan uw kredietverstrekker. Ze worden geïnformeerd over de regelgeving die ze moeten volgen en hun specifieke procedures. Als u denkt dat uw vraag niet beantwoord wordt, of als u denkt dat u meer informatie nodig heeft, neem dan contact op met het Ministerie van Verzekeringen van uw staat. Hun telefoonnummer staat op de website van uw staat.